Kelebihan dan Kekurangan PRUlink Assurance Account
Mengenal Kelebihan dan Kekurangan PRUlink Assurance Account
Kelebihan dan Kekurangan PRUlink Assurance Account
Kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account perlu dipahami sebelum kamu memutuskan untuk membeli produk asuransi ini.
Prudential menghadirkan PRUlink Assurance Account sebagai asuransi jiwa unit link yang menggabungkan proteksi dengan investasi dalam satu polis.
Sebagai salah satu pilihan di antara berbagai produk unit link yang tersedia di pasaran, kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account memiliki keunggulan dan tantangan tersendiri dibandingkan dengan asuransi serupa dari perusahaan lain.
Baca Juga
Mengenal Asuransi Prudential
PT Prudential Life Assurance telah beroperasi di Indonesia sejak tahun 1995 dan merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah perusahaan keuangan terkemuka asal Inggris dengan lebih dari 168 tahun pengalaman di industri jasa keuangan dan asuransi jiwa.
Di Indonesia, Prudential dikenal dengan berbagai produk asuransi yang sangat populer di kalangan masyarakat.
Perusahaan ini menyediakan berbagai jenis asuransi, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, asuransi jiwa syariah, hingga berbagai produk lainnya yang disesuaikan dengan berbagai kebutuhan nasabah.
Salah satu produk andalan Prudential adalah asuransi unit link, yang diperkenalkan pada tahun 1999.
Produk ini mengkombinasikan perlindungan asuransi dengan kesempatan untuk berinvestasi, memberikan perlindungan terhadap risiko sekaligus membuka peluang untuk memperoleh hasil investasi.
Dengan lebih dari 25 tahun kehadirannya di Indonesia, Prudential terus berkomitmen memberikan pelayanan terbaik dan menjadi pelopor dalam industri asuransi.
Perusahaan ini memiliki kantor pusat di Jakarta dan enam kantor pemasaran di kota-kota besar seperti Medan, Bandung, Surabaya, Semarang, Denpasar, dan Batam.
Prudential juga memiliki jaringan luas yang terdiri dari 371 Kantor Pemasaran Mandiri (PKM) di berbagai wilayah Indonesia dan didukung oleh lebih dari 243 ribu agen berlisensi, yang melayani sekitar 2,8 juta nasabah.
Dari segi legalitas, PT Prudential Life Assurance terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang menjamin bahwa kegiatan operasional perusahaan sesuai dengan regulasi yang berlaku.
Kelebihan dan Kekurangan PRUlink Assurance Account
Sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi ini, penting untuk memahami berbagai aspek yang ada, termasuk kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account.
Kelebihan PRUlink Assurance Account
Terdapat beberapa keuntungan yang bisa diperoleh dengan memilih produk asuransi jiwa unit link dari Prudential ini. Berikut adalah beberapa kelebihannya:
1. Perlindungan Jangka Panjang
Produk asuransi ini memberikan perlindungan hingga usia nasabah mencapai 99 tahun, sementara perlindungan untuk cacat total berlaku hingga usia 70 tahun.
2. Pilihan Rider yang Beragam
PRUlink Assurance Account menawarkan berbagai rider asuransi, sebanyak 10 manfaat tambahan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
Beberapa di antaranya termasuk PRUCrisis Cover 34, PRUPersonal Accident Death, PRUCrisis Income, dan PRUPrime Healthcare.
3. Fleksibilitas dalam Menentukan Besaran Proteksi dan Investasi
Nasabah memiliki kebebasan untuk memilih persentase yang akan dialihkan untuk proteksi dan investasi.
Komposisi minimal untuk proteksi adalah 30 persen dari premi, sementara untuk investasi, maksimalnya adalah 70 persen dari premi.
Kekurangan PRUlink Assurance Account
Meskipun menawarkan berbagai keuntungan, PRUlink Assurance Account juga memiliki beberapa kekurangan, antara lain:
1. Proses Pembayaran Premi yang Lama
Asuransi ini baru akan aktif setelah 10 tahun polis diterbitkan, sehingga nasabah perlu membayar premi selama periode tersebut.
Meskipun durasi pembayaran premi yang lama, manfaat perlindungan seumur hidup yang didapatkan di akhir periode cukup sebanding dengan waktu yang diinvestasikan.
2. Proses Klaim yang Cenderung Lambat
Proses klaim pada asuransi ini bisa memakan waktu lama, terutama jika dokumen yang diajukan tidak lengkap. Untuk mempercepat klaim, pastikan semua dokumen persyaratan sudah lengkap sebelum mengajukan klaim.
Polis Asuransi PRUlink Assurance Account
Polis Asuransi PRUlink Assurance Account merupakan produk asuransi jiwa unit link yang menggabungkan manfaat perlindungan dengan peluang investasi.
Dengan produk ini, selain memperoleh perlindungan jiwa, kamu juga dapat meraih hasil investasi yang bisa dicairkan saat melakukan klaim.
Untuk mengajukan asuransi ini, ada dua syarat utama yang harus dipenuhi, yakni usia minimal 21 tahun untuk pemegang polis, sementara calon tertanggung dapat berusia antara 1 hingga 70 tahun.
Manfaat utama yang ditawarkan oleh asuransi ini meliputi perlindungan jiwa seumur hidup hingga usia 99 tahun dan perlindungan cacat total hingga usia 70 tahun.
Sebagian dari premi yang dibayar akan dialokasikan untuk investasi, dan terdapat 9 pilihan dana investasi yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan nasabah.
- PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
- PRULink Rupiah Equity Fund Plus
- PRULink Rupiah Value Discovery Equity Fund
- PRULink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund
- PRULink Rupiah Managed Fund
- PRULink Rupiah Managed Fund Plus
- PRULink Rupiah Fixed Income Fund
- PRULink US Dollar Fixed Income Fund
- PRULink Rupiah Cash Fund
Cara Klaim PRUlink Assurance Account
Klaim untuk produk PRUlink Assurance Account dapat diajukan oleh ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total.
Untuk klaim meninggal dunia, ahli waris diwajibkan menunjukkan identitas yang sah sebagai ahli waris. Berikut adalah prosedur klaim yang perlu diikuti:
- Menghubungi agen asuransi atau customer line Prudential untuk meminta formulir klaim, atau dapat mengunduhnya melalui situs prudential.co.id.
- Mengisi formulir klaim yang telah diterima.
- Menyiapkan dokumen yang diperlukan, seperti KTP, buku tabungan, surat keterangan kematian atau cacat dari dokter, serta dokumen lainnya.
- Menyerahkan formulir klaim beserta dokumen persyaratan langsung ke agen asuransi atau kantor pusat Prudential.
Biasanya, imbal hasil investasi akan dicairkan setelah periode asuransi berakhir. Namun, dalam kasus klaim meninggal dunia, imbal hasil akan diberikan bersama dengan santunan tunai kematian.
Biaya-biaya dalam Asuransi Unit Link
Saat membeli produk asuransi unit link seperti PRUlink Assurance Account, ada beberapa biaya yang perlu dibayar selain biaya premi asuransi. Berikut adalah daftar biaya yang dikenakan untuk asuransi unit link Prudential:
1. Biaya Premi Asuransi
Premi adalah biaya yang ditetapkan untuk menjadi pemegang polis PRUlink Assurance Account. Besaran premi bervariasi untuk setiap pemegang polis, tergantung pada berbagai faktor.
Premi ini akan dialokasikan untuk dana proteksi dan dana investasi, dengan minimal 30% untuk proteksi dan maksimal 70% untuk investasi.
2. Biaya Pengelolaan Investasi
Biaya ini dibayarkan untuk jasa pengelolaan investasi yang dilakukan oleh tenaga ahli dalam bidangnya.
3. Biaya Administrasi
Biaya administrasi, yang biasanya sudah termasuk dalam premi, adalah biaya sebesar Rp27.500 per bulan untuk produk PRUlink Assurance Account.
4. Biaya Pengalihan Dana atau Switching
Jika ada perubahan dalam alokasi dana investasi, misalnya memindahkan dana ke produk investasi lainnya, biaya switching akan dikenakan.
Nasabah bisa melakukan hingga lima kali pengalihan dana dalam setahun tanpa biaya, namun jika lebih dari itu, biaya sebesar Rp100.000 per transaksi akan dikenakan.
6. Biaya Akuisisi
Biaya akuisisi meliputi biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis, pencetakan dokumen, serta remunerasi bagi agen asuransi.
Untuk produk PRUlink Assurance Account, biaya akuisisi diambil sebesar 100% dari premi pada tahun pertama, 60% pada tahun kedua, dan 15% pada tahun ketiga hingga kelima.
FAQ
1. Apa saja kelebihan PRUlink Assurance Account?
Berikut beberapa kelebihan dari PRUlink Assurance Account sebagai produk asuransi jiwa unit link:
- Perlindungan seumur hidup (hingga usia 99 tahun)
- Perlindungan terhadap cacat total hingga usia 70 tahun
- Kemampuan untuk menyesuaikan alokasi antara proteksi dan investasi
- Tersedia 10 pilihan rider atau manfaat tambahan
2. Apa keuntungan memiliki asuransi jiwa?
Manfaat utama asuransi jiwa adalah untuk memberikan perlindungan kepada ahli waris. Jika pemegang polis yang menjadi tulang punggung keluarga meninggal dunia, asuransi akan memberikan santunan yang membantu mengurangi beban finansial bagi keluarga yang ditinggalkan.
Sebagai penutup, dengan memahami kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account, kamu bisa membuat keputusan yang lebih tepat sebelum membeli produk ini.
Rekomendasi
