asuransi mobil BCA
Asuransi mobil BCA adalah pilihan yang tepat bagi kamu yang ingin melindungi kendaraan dari berbagai risiko finansial.
Sebelum memutuskan untuk berinvestasi, memiliki asuransi menjadi langkah awal yang penting agar kamu terlindungi dari potensi kerugian di masa depan.
Baik akibat bencana maupun faktor lainnya, asuransi hadir sebagai solusi perlindungan keuangan yang bisa diandalkan. Salah satu aset yang sering diasuransikan adalah mobil, sehingga memilih penyedia asuransi yang terpercaya sangatlah penting.
Baca Juga
Dengan berbagai manfaat yang ditawarkan, asuransi mobil BCA bisa menjadi solusi perlindungan terbaik untuk kendaraanmu. Berikut pembahasan selengkapnya.
Sekilas tentang Asuransi Mobil BCA
BCA Insurance merupakan perusahaan yang didirikan pada 1 Desember 1988 di Bandung dengan nama PT Ganesha Ciptadanamas.
Pada tahun 2006, perusahaan ini berganti nama menjadi Transpacific General Insurance, lalu pada 2010 diakuisisi oleh Dana Pensiun BCA dan BCA Finance, yang kemudian mengubah namanya menjadi Central Sejahtera Insurance.
Pada 23 Desember 2013, perusahaan ini kembali berganti nama menjadi BCA Insurance setelah perubahan kepemilikan saham, di mana BCA menguasai 75% sahamnya.
Perusahaan ini menyediakan berbagai produk perlindungan, termasuk asuransi kendaraan, pengangkutan, rekayasa, uang, kebakaran, kecelakaan diri, serta asuransi mikro.
Dengan manajemen yang berorientasi pada pertumbuhan bisnis jangka panjang, perusahaan ini terus mengembangkan kualitas sumber daya manusia serta sistem kerja agar lebih efisien dan produktif.
Selain itu, perusahaan juga memperluas jangkauan layanan dengan membuka kantor pemasaran di berbagai wilayah Indonesia serta meningkatkan kualitas pelayanan demi kepuasan pelanggan, termasuk dalam produk asuransi mobil BCA.
Daftar Produk dan Polis Asuransi BCA Insurance
1. Asuransi Mobil All Risk
Jenis asuransi ini memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kendaraan dari berbagai risiko yang mungkin terjadi.
Asuransi ini sering disebut sebagai asuransi komprehensif karena mencakup segala bentuk kerusakan, baik yang ringan maupun berat, termasuk kehilangan akibat pencurian.
Berbeda dengan asuransi total loss only, yang hanya meng-cover kerusakan besar, asuransi all risk tetap akan membayar klaim meskipun hanya terdapat lecet kecil pada mobil.
Namun, biaya premi yang harus dibayarkan untuk asuransi ini lebih tinggi dibandingkan dengan total loss only.
2. Asuransi Mobil Total Loss Only
Asuransi ini hanya memberikan perlindungan dalam kasus kehilangan total, baik akibat pencurian maupun kerusakan parah yang mencapai minimal 75% dari kondisi mobil.
Artinya, jika kerusakan yang terjadi masih di bawah angka tersebut, klaim tidak dapat diajukan. Batas 75% ini didasarkan pada kemungkinan kendaraan yang sudah tidak dapat digunakan lagi.
Meskipun cakupan perlindungan asuransi ini lebih terbatas, biaya preminya lebih terjangkau dibandingkan dengan asuransi all risk.
Perbandingan Asuransi All Risk dan Total Loss Only
Karena cakupan perlindungannya lebih luas, asuransi all risk memiliki biaya yang lebih tinggi dibandingkan total loss only, terutama jika pemilik kendaraan ingin menambahkan perlindungan tambahan.
Bagi pemilik mobil dengan harga tinggi, yang bahkan untuk perbaikan kecil saja memerlukan biaya besar, asuransi all risk menjadi pilihan yang lebih bijak.
Jenis perlindungan ini juga sangat cocok bagi mereka yang menjalankan bisnis rental atau kursus mengemudi karena kendaraan mereka lebih rentan mengalami kerusakan ringan akibat penggunaan yang intens.
Selain itu, intensitas penggunaan mobil juga menjadi faktor penentu dalam memilih jenis asuransi.
Jika kendaraan sering digunakan untuk bepergian, terutama melewati jalur padat yang meningkatkan risiko kecelakaan, maka asuransi all risk dapat memberikan perlindungan yang lebih optimal.
Namun, jika mobil lebih sering diparkir atau jarang digunakan, asuransi total loss only bisa menjadi opsi yang lebih ekonomis.
Selain mempertimbangkan frekuensi penggunaan, pemilik mobil juga harus memperhatikan tingkat kriminalitas di daerah tempat tinggalnya.
Jika daerah tersebut memiliki tingkat pencurian kendaraan yang tinggi, maka asuransi total loss only bisa menjadi perlindungan yang lebih tepat.
Agar mendapatkan pilihan yang paling sesuai dengan kebutuhan, membandingkan kedua jenis asuransi ini berdasarkan cakupan perlindungan dan perusahaan penyedia asuransi juga merupakan langkah yang bijak.
Manfaat Asuransi BCA Insurance
Untuk asuransi komprehensif, jaminan utama yang diberikan mencakup ganti rugi atas kerusakan total maupun sebagian pada kendaraan. Sementara itu, asuransi total loss only hanya menanggung kerusakan yang mencapai lebih dari 75% dari nilai mobil.
Selain perlindungan dasar, ada juga jaminan tambahan yang dapat diperluas untuk melindungi dari berbagai risiko lain, seperti gempa bumi, kerusuhan, terorisme, angin topan, tanggung jawab hukum pihak ketiga, badai, letusan gunung berapi, pemogokan, sabotase, hujan es, tsunami, banjir, hingga tanah longsor.
Keunggulan Asuransi BCA Insurance
1. Perlindungan Kendaraan yang Optimal
Asuransi mobil memberikan jaminan perlindungan, baik untuk perawatan rutin maupun ketika terjadi kecelakaan.
2. Ganti Rugi atas Kerugian
Jika terjadi kerusakan, kehilangan, atau pencurian, asuransi mobil akan memberikan ganti rugi sesuai dengan premi yang dibayarkan dalam polis, sehingga dapat mengurangi beban finansial akibat kejadian tersebut.
3. Nilai Tambah dalam Perawatan
Mobil yang diasuransikan cenderung lebih terawat, termasuk dalam hal perbaikan kerusakan kecil. Hal ini juga dapat meningkatkan nilai jual kendaraan dibandingkan dengan mobil tanpa asuransi.
Syarat Mengajukan Asuransi BCA Insurance
Sebagai bagian dari salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia, terdapat beberapa persyaratan yang harus dipenuhi untuk mengajukan asuransi. Berikut adalah dokumen yang diperlukan:
Salinan STNK
Fotokopi KTP, SIM, atau KITAS
Dokumen tambahan sesuai dengan jenis perlindungan yang dipilih
Setelah semua persyaratan terpenuhi dan disetujui, calon nasabah akan membayar premi sesuai ketentuan dalam polis untuk memperoleh perlindungan yang sebanding dengan biaya yang telah dibayarkan.
Cara Beli Asuransi BCA Insurance
Kamu bisa mendapatkan asuransi mobil dari BCA dengan mudah, baik secara offline maupun online.
Jika ingin membeli secara offline, kamu dapat langsung mengunjungi agen asuransi BCA terdekat di kotamu, menghubungi mereka melalui telepon, atau datang ke kantor cabang BCA Insurance yang tersedia di daerahmu.
Untuk cara yang lebih praktis, pembelian bisa dilakukan secara online melalui situs resminya. Sebelum memilih, pastikan kamu sudah memahami jenis produk serta polis yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.
Jika masih ragu, kamu bisa berkonsultasi dengan customer service terlebih dahulu agar lebih yakin sebelum mengambil keputusan.
Selain itu, beberapa produk juga bisa dibeli melalui jalur lain seperti bancassurance, telemarketing, atau melalui agen resmi.
Cara Bayar Premi Asuransi BCA Insurance
Pembayaran premi asuransi mobil dari BCA bisa dilakukan dengan dua cara, yaitu offline dan online. Jika memilih secara offline, kamu dapat langsung mendatangi kantor cabang atau kantor pusat BCA Insurance.
Sementara itu, jika ingin cara yang lebih praktis, kamu bisa membayarnya secara online melalui aplikasi BCA Life Mobile Services.
Aplikasi ini bisa diunduh langsung melalui Google Play Store atau App Store, sehingga memudahkan proses pembayaran kapan saja dan di mana saja.
Cara Klaim Asuransi BCA Insurance
Asuransi mobil dari BCA memiliki prosedur yang harus diikuti saat mengajukan klaim. Berikut adalah langkah-langkah serta dokumen yang diperlukan dalam proses klaim asuransi ini.
Prosedur Pengajuan Klaim
1. Klaim Kendaraan Hilang atau Rusak di Atas 75%
Tertanggung wajib melaporkan kejadian ke departemen klaim asuransi dalam waktu maksimal 3 hari setelah kejadian, baik secara lisan maupun tertulis.
Laporan juga harus disampaikan ke BCA Finance.
Tertanggung perlu menyiapkan dokumen berikut:
Surat tanda penerimaan laporan dari kepolisian setempat
STNK asli kendaraan
Kunci kontak asli dan cadangan
Fotokopi SIM pengemudi dan KTP tertanggung
Formulir klaim kendaraan bermotor dari perusahaan asuransi
Buku KIR
Surat keterangan dari kepolisian di tingkat provinsi tempat kehilangan kendaraan (misalnya: Polda Metro Jaya untuk wilayah Jakarta)
Surat blokir kendaraan (khusus untuk klaim kehilangan)
BCA Finance akan menyiapkan dokumen berikut untuk melengkapi klaim:
BPKB asli kendaraan
Blanko kwitansi atas nama BPKB
Faktur pembelian asli
Polis asuransi asli atau Surat Keterangan Penutupan Asuransi Kendaraan Bermotor
SP Hak (jika ada)
Form A (jika ada)
2. Klaim Kerusakan Akibat Kecelakaan
Laporan klaim harus dilakukan dalam waktu maksimal 3 hari setelah kejadian.
Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan klaim:
Fotokopi STNK kendaraan
Fotokopi SIM pengemudi saat kecelakaan terjadi
Fotokopi KTP tertanggung
Formulir klaim kendaraan bermotor yang diisi dengan lengkap dan benar
Dokumen tambahan lain jika dibutuhkan (akan diinformasikan saat pengajuan klaim)
Jika kerusakan kendaraan tergolong parah atau ada bagian yang dicuri akibat perbuatan jahat, diperlukan surat tanda penerimaan laporan dari kepolisian setempat.
Jika kecelakaan melibatkan pihak ketiga, maka surat tuntutan dari pihak ketiga juga diperlukan dalam proses klaim.
Pengecualian Tanggungan Asuransi BCA Insurance
Karena asuransi mobil ini termasuk dalam kategori asuransi mobil murah, ada beberapa hal yang tidak masuk dalam tanggungan sesuai dengan ketentuan polis. Berikut adalah beberapa kondisi yang menyebabkan klaim asuransi tidak dapat diproses.
Kondisi yang Tidak Ditanggung Asuransi
1. Penggunaan Kendaraan di Luar Ketentuan
Asuransi tidak menanggung kerusakan, kerugian, atau biaya terkait kendaraan serta tanggung jawab hukum pihak ketiga jika kendaraan digunakan untuk:
Mendorong atau menarik kendaraan atau benda lain, serta untuk belajar mengemudi.
Berpartisipasi dalam kegiatan yang berisiko tinggi, seperti latihan kecepatan, pawai, atau karnaval.
Melakukan tindak kriminal atau aktivitas lain yang tidak tercantum dalam polis.
2. Tindak Kejahatan dan Penyalahgunaan
Asuransi tidak berlaku jika kendaraan mengalami kerugian akibat penggelapan, hipnotis, atau penipuan. Selain itu, kerusakan yang disebabkan oleh tindakan jahat dari pihak berikut juga tidak masuk dalam perlindungan:
Tertanggung sendiri.
Keluarga inti tertanggung, termasuk orang tua dan saudara kandung.
Individu yang bekerja untuk tertanggung atau mendapat izin dari tertanggung.
Orang yang tinggal satu rumah dengan tertanggung.
Pemegang saham, pegawai, atau pengurus jika tertanggung merupakan badan hukum.
3. Kondisi Alam dan Faktor Eksternal
Asuransi tidak menanggung kerugian yang disebabkan oleh:
Kerusuhan, huru-hara, pemberontakan, dan pengambilalihan kekuasaan.
Bencana alam seperti angin topan, badai, gempa bumi, tsunami, tanah longsor, atau letusan gunung berapi.
Faktor militer, termasuk invasi, perang, makar, dan sabotase.
Radiasi nuklir, pencemaran radioaktif, atau reaksi nuklir.
4. Pelanggaran dan Kelalaian Pengemudi
Asuransi tidak akan menjamin klaim jika kendaraan mengalami kerugian akibat:
Dikendarai oleh seseorang tanpa Surat Izin Mengemudi (SIM) yang sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Pengemudi berada di bawah pengaruh alkohol, narkoba, atau zat berbahaya lainnya.
Kendaraan tetap digunakan meskipun sudah diketahui dalam kondisi tidak layak jalan.
Melewati jalan yang dilarang, tertutup, atau bukan diperuntukkan bagi kendaraan bermotor.
Sebagai penutup, dengan memilih asuransi mobil BCA, kamu bisa berkendara dengan lebih tenang karena kendaraanmu terlindungi secara optimal.
Rekomendasi
