Mengenal Asuransi Perusahaan Adalah dan Keuntungannya

asuransi perusahaan adalah

Jakarta - Bagi Anda yang memiliki atau menjalankan sebuah bisnis, memberikan dukungan komprehensif yang bermanfaat bagi karyawan adalah salah satu langkah terbaik. Namun, bagaimana cara Anda menentukan bantuan apa yang benar-benar mereka butuhkan? Pertimbangan utama dan yang paling penting adalah menawarkan program asuransi.

Meskipun istilah "asuransi" sudah sangat familiar saat ini, banyaknya jenis program sering kali menimbulkan kebingungan. Dalam dunia proteksi finansial, terdapat pilihan antara asuransi individu dan asuransi yang bersifat kolektif atau perusahaan.

Lalu, program mana yang paling tepat untuk Anda sediakan bagi para pegawai Anda? Mari kita kenali lebih dalam, karena secara definisi, asuransi perusahaan adalah solusi proteksi yang berbeda dari asuransi individu. Simak penjelasan lengkapnya dalam artikel ini, yang akan membahas mengapa asuransi perusahaan adalah pilihan yang strategis.

Baca Juga

Rekomendasi Investasi Jangka Panjang yang Menguntungkan di Tahun 2025

Mengenal Asuransi Perusahaan Adalah

Secara singkat, asuransi perusahaan adalah jenis perlindungan yang umumnya digunakan oleh organisasi besar untuk melindungi kegiatan bisnis mereka dari berbagai risiko operasional, seperti kerugian finansial, pencurian, kecelakaan kerja, dan kesehatan karyawan. 

Ini merupakan polis asuransi bisnis komprehensif yang memberikan manfaat bagi perusahaan itu sendiri, serta karyawan yang masih atau pernah bekerja di sana.

Meskipun sebuah bisnis telah terlindungi penuh oleh asuransi, hal ini tetap dianggap belum cukup untuk mengembangkan usaha jika tidak dikombinasikan dengan keputusan yang bijak dari pihak manajemen atau pemegang kekuasaan. 

Selain itu, asuransi perusahaan memiliki batasan karena umumnya gagal memberikan perlindungan dari kerugian akibat kecurangan (fraud) yang dilakukan oleh karyawan. 

Oleh karena itu, setiap polis asuransi bisnis memiliki batasannya sendiri. Meskipun demikian, asuransi ini memberikan perlindungan hukum mutlak terhadap tuntutan yang timbul karena adanya keputusan yang salah, yang terbukti tidak disengaja atau merupakan kelalaian di pihak manajemen atau karyawan.

Perusahaan asuransi bahkan dapat mencari bantuan hukum saat harus mencairkan klaim berdasarkan polis asuransi perusahaan. 

Beberapa jenis perlindungan yang umum termasuk dalam kategori ini adalah Asuransi Properti, Asuransi Liabilitas Profesional, Asuransi Kompensasi Pekerja, Asuransi Kesehatan Kelompok (Group Health Insurance), Asuransi Liabilitas Produk, dan Asuransi Gangguan Bisnis (Business Interruption Insurance).

Keuntungan Asuransi Perusahaan

Ada beberapa manfaat signifikan dari memiliki asuransi perusahaan untuk bisnis Anda:

• Membangun Jaringan Mitra dan Klien: Asuransi perusahaan membantu meningkatkan networking dan klien. Perusahaan cenderung mempertimbangkan stabilitas finansial calon klien sebelum menandatangani kontrak. Salah satu faktor pertimbangan adalah apakah klien tersebut terlindungi dari risiko bisnis. Bahkan, beberapa perusahaan bersikeras bahwa klien mereka harus memiliki asuransi sebelum melakukan transaksi.
• Kesejahteraan Karyawan: Karyawan adalah aset tak tergantikan yang membantu kemajuan bisnis perusahaan. Oleh karena itu, menjaga kesehatan dan kesejahteraan mereka sangatlah penting. Perusahaan dapat menyediakan perlindungan kesehatan secara berkelompok (group insurance) untuk para pekerja. Selain itu, asuransi keyman juga merupakan aspek penting dalam asuransi perusahaan. Secara timbal balik, perlindungan ini memberikan rasa aman kepada karyawan, yang pada akhirnya meningkatkan produktivitas mereka.
• Perlindungan Pendapatan: Fungsi utama asuransi perusahaan adalah melindungi bisnis dari kerugian pendapatan yang disebabkan oleh bencana atau musibah besar.
• Perlindungan Aset Fisik: Asuransi perusahaan diperlukan untuk melindungi aset berwujud milik perusahaan, seperti stok barang, komputer, perabotan, dan lainnya. Tujuannya adalah untuk mendapatkan kompensasi atas kerugian akibat pencurian atau kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam.

Perbedaan Asuransi Kesehatan Perusahaan dan Individu

Terdapat banyak perbedaan mendasar antara asuransi individu dan asuransi yang dibuat secara kolektif (kumpulan). Perbedaan ini dapat dilihat dari sudut pandang Anda sebagai pemilik bisnis dan juga dari perspektif pegawai Anda sebagai penerima manfaat. Perbedaan-perbedaan tersebut meliputi:

Penetapan Biaya Premi

Dilihat dari cara penetapan biayanya, asuransi kolektif menetapkan premi yang sama rata untuk semua kelompok usia. Sebaliknya, premi asuransi pribadi atau individu umumnya akan semakin meningkat seiring bertambahnya usia pemegang polis.

Nilai Nominal Premi

Perbedaan selanjutnya terdapat pada nilai nominal premi yang harus Anda bayarkan. Premi untuk asuransi kelompok cenderung lebih murah. Hal ini karena dengan satu polis asuransi kolektif, perusahaan penyedia asuransi langsung mendapatkan tiga nasabah atau lebih. Situasi ini menguntungkan penyedia produk sekaligus menguntungkan Anda sebagai konsumen. Jadi, meskipun Anda memiliki banyak karyawan, biaya pembelian asuransi secara kolektif akan terasa lebih terjangkau.

Sementara itu, asuransi individu biasanya memiliki biaya yang lebih mahal. Hal ini karena pemegang polis pribadi memiliki kontrol yang lebih luas untuk menentukan manfaat atau cakupan perlindungan yang mereka inginkan dari produk asuransi tersebut.

Manfaat Perlindungan yang Disediakan

Hal lain yang membedakan asuransi individu dan kelompok adalah manfaat yang diberikan. Jika Anda memiliki asuransi pribadi, Anda akan mendapatkan manfaat persis seperti yang tertulis dalam kontrak, yang bersifat baku.

Sebaliknya, pada asuransi kolektif, Anda sebagai pemilik usaha memiliki fleksibilitas untuk memodifikasi batasan cakupan asuransi sesuai dengan kemampuan anggaran perusahaan. Manfaat dari asuransi kolektif ini bersifat dibuat khusus (tailor-made).

Perbedaan Proses Persetujuan

Ketika Anda memilih asuransi pribadi, Anda akan melalui proses penilaian risiko (underwriting). Underwriting adalah proses di mana pihak asuransi menilai dan mengelompokkan tingkat risiko calon nasabah, lalu membuat keputusan untuk menyetujui atau menolak risiko tersebut. Dengan demikian, dalam asuransi individu, riwayat kesehatan calon nasabah akan diperiksa terlebih dahulu, dan pihak asuransi berhak menerima atau menolak pengajuan.

Sementara itu, pada asuransi kelompok, pengajuan polis umumnya disetujui secara otomatis. Pihak asuransi tidak melakukan pemeriksaan individu pada setiap calon nasabah. Mereka hanya melakukan pengecekan terhadap perusahaan yang mengajukan polis kolektif tersebut.

Perbedaan Produk

Dalam konteks produk asuransi kesehatan, asuransi pribadi dan kelompok juga memiliki perbedaan. Pada asuransi kesehatan kelompok, Anda dapat langsung mengklaim pertanggungan jika terkena penyakit khusus tanpa harus menunggu masa tunggu. Uang pertanggungan akan segera dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada Anda.

Sebaliknya, pada asuransi kesehatan pribadi, untuk penyakit khusus umumnya diberlakukan masa tunggu selama satu tahun (12 bulan). Selain itu, asuransi kesehatan kolektif bisa saja menanggung kondisi yang sudah ada sebelumnya (pre-existing conditions) dengan syarat tertentu. Berbeda dengan asuransi pribadi yang umumnya tidak menanggung kondisi tersebut. Jika pun ada yang bisa ditanggung, prosesnya harus melalui masa tunggu yang lama.

Perbedaan Persiapan

Penyusunan rencana untuk asuransi pribadi biasanya memerlukan persiapan yang lebih intensif. Ketika memilih asuransi individu, karyawan baru umumnya harus memilih sendiri rencana asuransi mereka. Sementara itu, pada asuransi kolektif, karyawan hanya perlu menerima manfaat yang sudah tersedia. Melalui rencana asuransi kelompok, Anda dapat memberikan perlindungan kepada karyawan sekaligus mempermudah mereka.

Itulah enam perbedaan mendasar antara asuransi individu dan asuransi kolektif. Sebagai pemilik bisnis, menyediakan asuransi kolektif akan mempermudah Anda dalam meningkatkan kesejahteraan pegawai. Namun, sebagai individu, jika Anda menginginkan cakupan pertanggungan yang lebih luas, Anda dapat membeli asuransi pribadi untuk diri sendiri dan keluarga.

Sebagai penutup, pahami bahwa asuransi perusahaan adalah langkah strategis untuk melindungi aset dan menjamin kesejahteraan karyawan. Pilih polis yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial bisnis Anda.